Сколько хранить чеки о погашении кредита? И как работает срок исковой давности в делах по взысканию задолженности?

Мало кто из нас настолько дисциплинирован в вопросах домашнего делопроизводства, что хранит все чеки, квитанции и платежные поручения. Тем более, что чеки банкоматов имеют свойство выцветать. И лишь единицы их копируют и сохраняют.
Зачем? Сколько и что хранить?
Рассмотрим вопрос на примере завершенного дела “Темида Групп”, в котором чеки стали неопровержимым доказательством.
Жительница Краснодара Марина несколько лет назад взяла кредит в банке “Еврокоммерц”. Через некоторое время погасила его досрочно и посчитала эту историю оконченной.
Прошло несколько лет и банк лишился лицензии, в отношении него введена процедура банкротства. Лицензия была отозвана в том числе за “предоставление недостоверной отчетности”. И в отношении Марины отчетность была действительно недостоверная – новому кредитору перешли данные о наличии задолженности. И началась процедура взыскания. Сотрудников, обрывавших телефон, не интересовали ее доводы и она обратилась в “Темиду Групп”.
Юристу клиент предоставила все чеки об оплате, которые намеревалась хранить в течение 3 лет, как рекомендуют эксперты. Копии этих документов были приложены к претензиям новому кредитору по обоим кредитным договорам с требованиями осуществить перерасчёт задолженности и предоставить справку о полном исполнении всех кредитных обязательств.
Претензия осталась без ответа и даже без ознакомления – в почтовом отделении. Поэтому были поданы исковые заявления о признании кредитных договоров исполненными и обязании предоставить справку о погашении задолженности. На этом этапе возник юридический нюанс – помощники судей Советского районного суда города Краснодара,считали, что иски к банкротам должны быть поданы в Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, как того требуют абз. 2 п.1 ст. 63, абз. 2 п.1 ст. 81, абз. 2 п.1 ст. 94 и абз. 7 п.1 ст. 126 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)», и они были частично правы. Однако они не учли, что вышеуказанные нормы права определяют подсудность рассмотрения имущественных требований к банкротам, а в нашем случае, требования были неимущественными, следовательно, подсудны суду общей юрисдикции.
Требования “Темида Групп” в интересах клиента были признаны полностью законными, потому что подлинники платёжных документов исследовались судами, а в соответствии с ч. 2 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Оба иска (по двум разным кредитным договорам) удовлетворены разными судьями: обязательства признаны исполненными, а нового кредитора обязали выдать справки о погашении задолженности.
Итак, история показывает, что хранить подтверждающие оплату документы нужно, будь то чек, приходный ордер, платежное поручение или иное. Также желательно при погашении кредита запросить у кредитора справку о полном/частичном исполнении обязательств и также ее сохранить. Сколько по времени? Законом установлен срок исковой давности 3 года. То есть в течение трех лет с момента наступления нарушения прав кредитора (например, начала просрочки), он вправе обратиться в суд с требованием. Но, во-первых, не всегда вопрос переходит в судебную плоскость – Марина суда не боялась, кредитор не спешил, но постоянные меры по взысканию задолженности ее нервировали, поэтому в суд отправились юристы “Темида Групп” Есилевский А.О. и Былкова Т.В. Во-вторых, не всегда кредитор соблюдает этот срок. Во избежание ситуации клиента Алексея, рекомендуем платежные документы просто хранить, невзирая на прошествии времени.
Житель Волгограда Алексей обратился в “Темида Групп” в своем городе после того, как банк, в котором у него была задолженность, обратился с иском в суд, с требованием о взыскании с клиента суммы в 6 миллионов рублей. Сумма основного долга при этом была заявлена – 200 000 руб.
Юрист Куркин И.Э., представляя интересы должника, сослался на пропуск истцом срока исковой давности в части основного долга и процентов за пользование данным кредитом, а в части взыскания с клиента неустойки в сумме – на недоказанность оснований взыскания такой неустойки и несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.
В результате судом вынесено решение, которым к требованию истца о взыскании с клиента суммы основного долга и процентов были применены последствия пропуска сроков исковой давности, а в удовлетворении требования истца о взыскании с клиента неустойки удовлетворено только 1% от заявленного.
Выводы из этих двух разных дел можем сделать следующие:
1. При погашении кредита обязательно нужно взять справку о погашении задолженности (полном или частичном).
2. Все чеки, платежные документы и справки необходимо хранить минимум 3 года, а лучше дольше (вряд ли объекм документации будет критичным для хранения и требовать освобождения места).
3. При наличии долга перед банком не нужно игнорировать судебное разбирательство – если о применении последствий пропуска исковой давности не будет заявлено в процессе рассмотрения, они не будут применены.Что может стоить подчас очень большой суммы.

 

История 3.

Заемщик. 

Татьяна из Прокопьевска не знала, что, покупая продукты, не сможет расплатиться. Совсем небольшой суммы на счету не оказалось. Вместо пенсии там обнаружился минус – долг 362 тысячи рублей. Татьяна отправилась в ЕЦЗ.

Юрист.

Юрист быстро выяснил причину ареста – судебный приказ. Заявитель – некая организация «Инкассо Рус». Судебный приказ был ею получен еще в 2018 году. Несмотря на давность лет, его отменили.

Тогда взыскатель подал иск, причем ходатайствовал о рассмотрении дела в упрощенном порядке. Юристу удалось перевести рассмотрение дела из упрощенного производства в общее. И затем заявить о пропуске взыскателем срока исковой давности. 

Что сказал суд?

Суд согласился с расчетами срока юриста ЕЦЗ.

Чем завершилось дело?

В удовлетворении требований взыскателю отказано в полном объеме. Татьяна никому не должна мифические 362 тысячи рублей. 

История 4.

Заемщик.

Еще одна Татьяна, на этот раз из Оренбурга, 25 апреля 2012 года оформила кредитную карту в АО «Связной Банк» на сумму 65099,04 тысяч рублей. Клиент уверяла, что не внесла только последние 3 платежа, все остальные были выплачены в срок. Последний из платежей ею был внесен 15 апреля 2015 года. 

Юрист.

Юристом было подготовлено возражение на исковое заявление, в котором была отражена следующая правовая позиция.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу же п.24 названного Постановления, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний минимальный ежемесячный платеж, который должен был быть внесен Татьяной – 10 мая 2015года, соответственно, с указанной даты – 10.05.2015г. (начало срока исковой давности), Банк узнал о нарушении своего права, и у него возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям, однако данным правом Банк не воспользовался.

Что сказал суд? 

Суд согласился с правовой позиций юрист, к заявленным требованиям были применены положения о пропуске срока исковой давности. Более того, суд апелляционной инстанции поддержал позицию коллег из районного суда. 

Чем завершилось дело?

Новому кредитору – ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» – отказано в удовлетворении требований в полном объеме. У Татьяны больше нет этого долга.  

Если кредитор подал в суд – не стоит опускать руки. Воспользуйтесь формой для заявки на нашем сайте – мы подберем решение вашей проблемы!

Документ вводит требование публикации отчетов арбитражных управляющих о завершении процедур в отношении всех граждан, в том числе не являющихся индивидуальными предпринимателями. Не позднее чем в течение 10 дней с даты завершения процедуры, применявшейся в деле о банкротстве гражданина, финансовый управляющий включает в ЕФРСБ отчет о результатах проведения процедуры, применявшейся в деле о банкротстве гражданина. Требования к содержанию отчетов перечислены в законе.

О планируемых и реализованных доработках мы своевременно оповестим пользователей, просьба следить за новостями на сайте Федресурса.

Share on facebook
Share on google
Share on vk
Share on telegram
Share on email

Заказать обратный звонок

Другие новости

Заказать звонок
+
Жду звонка!